Techcombank tập trung khai thác phân khúc khách hàng trung lưu đang tăng nhanh và phục vụ nhu cầu tiêu dùng nội địa.
Trao đổi cùng tạp chí kinh tế Business Times, ông Jens Lottner – Tổng giám đốc Techcombank cho rằng thị trường đang có dấu hiệu phục hồi và ngân hàng tự tin nắm bắt các cơ hội dài hạn, tập trung vào các lĩnh vực được thúc đẩy bởi tăng trưởng tiêu dùng nội địa.
“Tin tưởng vào triển vọng tươi sáng hơn trong năm 2024, chúng tôi sẽ tập trung đón đầu các xu thế dài hạn có lợi trên thị trường”, ông Lottner khẳng định.
Tổng giám đốc Techcombank cho biết 2023 là một năm đầy thách thức đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung, trong đó có Techcombank, khi kết quả kinh doanh sụt giảm. Tính đến ngày 30/9, dù vẫn là ngân hàng thương mại có lợi nhuận cao thứ hai trong toàn hệ thống, lợi nhuận trước thuế của Techcombank lần đầu ghi nhận mức giảm so với cùng kỳ sau nhiều năm tăng trưởng cao. Ngân hàng ghi nhận lợi nhuận trước thuế đạt 17.100 tỷ đồng, giảm 17,8%. Tổng thu nhập hoạt động giảm 6,8% trong cùng kỳ, xuống 29.000 tỷ đồng. Riêng thu nhập lãi thuần giảm 14,4%, xuống 20.100 tỷ đồng.
Hình ảnh trụ sở Techcombank tại Hà Nội. Ảnh: Techcombank
Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh của Techcombank có những điểm sáng nhờ tập trung khai thác phân khúc khách hàng trung lưu đang tăng nhanh và phục vụ nhu cầu tiêu dùng nội địa. Cụ thể, thu nhập ngoài lãi của ngân hàng trong 9 tháng đầu năm tăng 16,1% lên 9.000 tỷ đồng. Thu nhập từ hoạt động dịch vụ tăng 8% trong 9 tháng đầu năm nhờ tăng trưởng phí thẻ tín dụng khi khối lượng giao dịch từ các hoạt động tiêu dùng và trả góp tiếp tục ở mức cao, cũng như từ các hoạt động L/C, thanh toán và tiền mặt, phục vụ nhu cầu của các doanh nghiệp.
Ông Lottner đề cao về tiềm năng trong việc phục vụ tệp khách hàng trẻ, hiểu biết về công nghệ thông qua các quan hệ đối tác và chương trình tri ân khách hàng. Do đó, từ năm 2021, Techcombank hợp tác với Masan nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán không tiền mặt và các chương trình ưu đãi tại chuỗi cửa hàng tiện lợi Winmart. Cụ thể, với hóa đơn đầu tiên, khách hàng là thành viên Win đăng ký mở mới tài khoản Techcombank sẽ được chiết khấu 50% (tối đa 100.000 đồng) khi thanh toán bằng phương thức không dùng tiền mặt.
Nhờ đầu tư vào số hóa, tệp khách hàng của Techcombank được mở rộng. Trong 9 tháng đầu năm nay, ngân hàng có thêm 2,2 triệu khách hàng mới. Trong đó 44,4% thu hút được qua kênh số và 42,9% thu hút được thông qua hệ sinh thái của các đối tác.
Trong quý III, khối lượng giao dịch của khách hàng cá nhân thực hiện qua kênh ngân hàng điện tử cũng tăng trưởng vượt bậc, đạt gần 50% lên 577,6 triệu giao dịch. Lũy kế 9 tháng năm 2023, con số này tăng ấn tượng 37,5% N/N lên 1,5 tỷ giao dịch, chiếm gần 94% tổng số giao dịch của khách hàng cá nhân.
“Trước đây, chúng tôi thu hút khách hàng chủ yếu qua kênh chi nhánh nhưng đến thời điểm hiện tại, Techcombank có năng lực mở mới tài khoản khách hàng chỉ trong vài phút thông qua các kênh số. Nhờ vậy, chi phí phục vụ được tối ưu từ 10 tới 20 điểm phần trăm”, ông Lottner cho biết.
Bên cạnh đó, về mặt cho vay, năm nay, Techcombank tập trung mở rộng danh mục khách hàng doanh nghiệp. Tuy nhiên, chiến lược lớn hơn mà ngân hàng theo đuổi là chuyển dịch danh mục tín dụng từ khách hàng doanh nghiệp lớn sang khách hàng cá nhân cũng như doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Ngân hàng đặc biệt chú trọng vào tài trợ SME phục vụ tiêu dùng nội địa như nông sản, thay vì các doanh nghiệp hoạt động trong các lĩnh vực thiên về xuất nhập khẩu như sản xuất.
Ngân hàng không chia cổ tức bằng tiền mặt trong một thập kỷ qua. Nhưng trong cuộc họp Đại hội đồng cổ đông 2023 hồi tháng 4, Chủ tịch Techcombank đã đề cập “có thể sẽ có thay đổi”.
Việc không trả cổ tức được giải thích là để giữ lại nguồn vốn phục vụ việc mở rộng hoạt động kinh doanh. Đến hiện tại, vị thế và năng lực của ngân hàng đã rất khác, lớn mạnh hơn nhiều so với 10 năm trước. Do đó, đơn vị đang xây dựng cơ chế và chính sách dài hạn liên quan đến chia cổ tức cho cổ đông. Ban lãnh đạo đang cân nhắc các lựa chọn và sẽ trình hội đồng quản trị phê duyệt.
Ngoài ra, theo ông Lottner, khối ngoại rất quan tâm đến cổ phiếu Techcombank, nhưng tỷ lệ sở hữu nước ngoài là rào cản lớn. Việc chia cổ tức bằng tiền mặt cũng làm tăng hứng thú của nhà đầu tư đối với cổ phiếu của ngân hàng này, song ông Lottner nhấn mạnh rằng Techcombank vẫn ưu tiên cách tiếp cận cẩn trọng.
“Chúng tôi hướng tới việc mang lại giá trị lâu dài cho cổ đông, đặt mục tiêu xây dựng chuỗi giá trị bền vững” ông Lottner nhấn mạnh.
Hải My